W świetle przepisów dotyczących świadczeń emerytalnych wprowadzonych niedawno przez polski rząd, jedynym sposobem oszczędzenia na emeryturę może okazać się wyłącznie zgromadzenie kapitału, niezależnie od środków zgromadzonych na I i II filarze. Jednakże zanim podejmiemy decyzję o oszczędzaniu na poczet przyszłej emerytury, warto zapoznać się z dostępnymi i wiodącymi formami oszczędzania, by zapewnić sobie niezmieniony standard życia po przejściu na emeryturę.
Już teraz uznani ekonomiści alarmują, że świadczenia emerytalne z tytułu I i II filaru będą w stanie zaspokoić jedynie nasze podstawowe potrzeby życiowe. Według specjalistów, im wyższe są nasze obecne zarobki, tym dotkliwszy i większy będzie spadek naszego standardu życia po przejściu na zasłużoną emeryturę. Zgodnie z prognozami Unii Europejskiej dla Polski już 2060 roku, stosunek przeciętnej emerytury do średniej pensji będzie wynosił zaledwie 31% (w 2007 roku wynosił 56%).
Ze względu na tę sytuację, Urząd Komisji Nadzoru Finansowego zachęca do dobrowolnego oszczędzania na poczet przyszłych świadczeń. Określone inwestycje będą miały bowiem niebagatelne znaczenie dla zapewnienia sobie dodatkowego przychodu po zakończeniu aktywności zawodowej.
Obecnie ciekawą propozycją dla wszystkich, którzy chcieliby odłożyć na emeryturę dodatkowe środki, jest tak zwane Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Ta forma oszczędzania okazuje się bardzo atrakcyjną, ponieważ jest zwolniona z podatku od zysków kapitałowych, a co więcej, każdorazową wpłatę możemy sobie odliczyć od corocznego podatku dochodowego. Górny limit wpłat dla takiego konta to co prawda zaledwie 4% podstawy wymiaru składki, czyli, w 2012 roku nie więcej niż 4030 zł.
Z tego tez powodu, chcąc oszczędzać więcej, warto zastanowić się nad innymi produktami finansowymi, dostępnymi w ramach III filaru, jak na przykład IKE (Indywidualne Konto Emerytalne), PPE (Pracowniczy Program Emerytalny) lub tradycyjne ubezpieczenia na życie powiązane z funduszami kapitałowymi. Warto zaznaczyć, iż wszystkie te konta gwarantują zwolnienie z podatku i możliwość ustanowienia spadkobierców. Co więcej, środki zgromadzone na IKE, PPE oraz ubezpieczeniach, nie podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym (w odróżnieniu od konta IKZE).
